🇲🇽 Mexico drawdown calculator
¿Cómo debo retirar AFORE, casa de bolsa y pensión en México?
México combina ISR progresiva para AFORE y pensión IMSS con 10% fijo sobre ganancias en bolsa. Esta calculadora planea año a año para minimizar el impuesto total a lo largo de la jubilación.
Account types we model
How we calculate this
- AFORE: retiros tributados vía ISR progresiva anual (11 escalones del 1,92% al 35%).
- Ganancias en acciones listadas (B3-México): 10% fijo (impuesto cedular, LISR 2025).
- Intereses: tributados sobre el interés real (después de la deducción por inflación) vía ISR progresiva.
- IMSS / ISSSTE: tributado como renta ordinaria vía ISR progresiva.
- No modela el régimen RESICO para pequeños contribuyentes.
- Valores en USD-equivalente para compatibilidad con el motor — convertir a la tasa MXN/USD actual.
Frequently asked
¿Cómo se grava el retiro de AFORE?
Los retiros de AFORE se tributan vía ISR progresiva anual. Hay una exención equivalente a 90 UMA por cada año cotizado (aproximadamente $3.400 USD anuales de base exenta). El resto se suma a tus otros ingresos y se aplica la tabla ISR. Por eso vale la pena coordinar el retiro con los años de menor ingreso.
¿Tengo que empezar a retirar del AFORE a cierta edad?
No hay RMDs como en EE.UU. Puedes empezar a retirar del AFORE a partir de los 65 años (edad de retiro por vejez) o los 60 (cesantía en edad avanzada con reducción). Puedes diferir el retiro si tienes otros ingresos suficientes.
¿Qué pasa con los dividendos de empresas mexicanas?
Los dividendos de fuente mexicana tienen retención de 10% más el ISR progresivo si el total anual supera los umbrales. Los dividendos extranjeros (ej. dividendos de VTI) se tributan al 10% directo. La calculadora simplifica esto tratando dividendos como ganancias al 10%.
¿Puedo usar cuentas de EE.UU. (Roth, 401k) viviendo en México?
Solo si eres ciudadano o residente fiscal americano. México no tiene equivalente directo al Roth IRA, aunque el AFORE ofrece crecimiento diferido. Para residentes mexicanos sin status fiscal americano, la estrategia óptima es AFORE + casa de bolsa bien diversificada.
Quick glossary
Plain-language definitions for the acronyms used above. Tap any term to expand.
AFORE (Administradora de Fondos para el Retiro)
Cuenta individual de pensión obligatoria. Las contribuciones crecen con impuestos diferidos; los retiros (a partir de los 65) se gravan vía ISR progresiva con una exención por años cotizados (90 UMA por año).
ISR
Impuesto Sobre la Renta — el impuesto progresivo aplicado a salario, AFORE, IMSS y otros rendimientos ordinarios. 11 escalones, del 1,92% al 35%.
IMSS / ISSSTE
Pensión pública obligatoria. IMSS para trabajadores del sector privado; ISSSTE para empleados gubernamentales. Pagada a partir de los 65 años. Tributada como renta ordinaria.
Impuesto cedular
Impuesto separado del ISR aplicado a tipos específicos de rendimiento. Para acciones listadas en bolsa: 10% fijo sobre ganancias (independiente de tu nivel de ingreso ordinario).
UMA (Unidad de Medida y Actualización)
Unidad de referencia ajustada por inflación que reemplazó al salario mínimo para cálculos fiscales. Define las exenciones y umbrales (ej. 90 UMA/año exento del AFORE por cada año cotizado).
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