cuándo puedo dejar de trabajar
a los 62sin cambiar nada, la probabilidad de que el dinero dure hasta los 90 es del 75%
Sea cual sea tu motivo, el plan empieza por él. No por un formulario de patrimonio.
Repartes tu energía de vida entre lo que importa. Lo que eliges revela lo que valoras, y el plan aprende de eso.
Diez áreas de la vida, una frase por área: dónde estás hoy y dónde quieres estar. El radar nace de tus respuestas.
El plan no existe para que el saldo crezca; existe para la vida que quieres. Cada distancia entre el hoy y lo que quieres se vuelve un objetivo, y el dinero apunta ahí: paga lo que se compra, le pone fecha a lo que se cambia por tiempo, y protege lo que ya está bien.
¿Qué te trajo hasta aquí?
quería dejar el empleo el año que viene, pero no sé si me alcanza
Entonces tu plan empieza por una cuenta: cuánto tiene que estar ahorrado para que el año que viene alcance. Vamos por ahí.
¿Qué quieres que contengan tus años más ricos?
Tienes 100 puntos de energía de vida para invertir en 24 visiones. Lo que eliges revela lo que valoras.
75 gastados · 25 restantes · una vida centrada en libertad
Libertad · 7 de 10
«Mi dinero libera mi tiempo.»
tu radar, naciendo: dónde estás y dónde quieres estar, en las diez áreas
Las tres mayores distancias entre tu vida de hoy y la que quieres, y hacia dónde apunta el plan el dinero.
No todo objetivo es de dinero. El plan financia los que sí lo son, le pone fecha a los que cambian dinero por tiempo, y protege lo que ya está en su lugar.
Cuándo dejar de trabajar, cuánto ahorrar al mes, dónde invertir. Juntas, en una pantalla que sigues.
Cuándo dejar de trabajar, cuánto ahorrar al mes, dónde invertir. Juntas, en una pantalla que sigues.
cuándo puedo dejar de trabajar
para parar a los 60
R$ 2.240 más al meso gastar 16% menos después de parar
cuánto necesita tener a los 62
R$ 4,8 millonesen reales de hoy, para que el gasto de R$ 14 mil al mes dure hasta los 90
la vida que quieres
la mayor distancia entre el hoy y lo que quieres: libertad con el tiempo
dónde invertir
reserva · piso · metas · crecer
preguntaste
¿Cuánto necesito ahorrar al mes para dejar de trabajar a los 60?
y el plan respondió con la cuenta
Hoy te sobran R$ 11 mil al mes, y eso alcanza para parar a los 62. Para parar a los 60 con la misma seguridad, necesitas ahorrar R$ 2.240 más al mes. La otra salida es gastar 16% menos después de parar.
| ahorras hoy, al mes | R$ 11.000 |
|---|---|
| para parar a los 60 | R$ 13.240 |
| la diferencia | R$ 2.240 |
el mismo ejemplo · 44 años · R$ 500 mil ahorrados
Para cada edad en la que pares, el plan prueba muchos futuros posibles, con años buenos y malos en la bolsa, y calcula la probabilidad de que el dinero dure hasta los 90. La primera edad por encima de la barra es la respuesta.
Si la respuesta de arriba llegó demasiado tarde, cada año menos tiene un precio. El plan dice cuánto cuesta, y da las dos formas de pagarlo.
hoy sobran R$ 11 mil al mes, y eso alcanza para parar a los 62
No por el producto que te ofrecieron, sino por lo que cada parte del dinero tiene que hacer, y cuándo.
Una silla más en la mesa. La pregunta no es si vale la pena; es si el plan aguanta sin quitarte el sueño.
Una casa que es tuya. Lo que cambia es lo que sale al mes, y por cuánto tiempo.
El auto que quieres, o el que cabe en el plan. A veces es el mismo; aquí no.
Cinco años más de vida sin despertador. El gasto no cambia; lo que cambia es quién paga la cuenta, y por cuánto tiempo tiene que durar.
Diego y su esposa, 40 · gastan R$ 15 mil y ahorran R$ 18 mil al mes
Estamos pensando en tener otro hijo. ¿Se puede?
Lo que sale al mes
R$ 3 mil más al mes, por unos 25 años. Quedan R$ 15 mil al mes para ahorrar, en vez de R$ 18 mil.
Cabe con tranquilidad. El plan sigue cerrando. Lo único que cambia es que el dinero pasa a alcanzar once meses más tarde.
Rodrigo, 40 · gana R$ 40 mil, paga R$ 5 mil de alquiler · R$ 800 mil ahorrados
Quiero cambiar el alquiler por un departamento de R$ 2 millones, financiado.
Lo que sale al mes
La cuota de R$ 14.614 entra en lugar del alquiler de R$ 5 mil. Se lleva el 37% de lo que entra, y la reserva baja de tres años a veinte meses.
Cabe, pero aprieta. Un año malo de ingresos se vuelve un problema de vivienda. Con un pie más grande, o esperando seis meses para juntar más, queda cómodo.
40 años · gana R$ 40 mil, gasta R$ 20 mil al mes · R$ 1 millón ahorrado
¿Un auto de R$ 300 mil o uno de R$ 600 mil?
Lo que sale al mes
Andar con el de R$ 300 mil cuesta hasta R$ 4.150 al mes; con el de R$ 600 mil, hasta R$ 5.160. La diferencia al mes parece chica. En el plan entero, no.
El de R$ 300 mil cabe con tranquilidad. El de R$ 600 mil, hoy, no cabe: la probabilidad de que el dinero dure toda la vida baja del 81% al 43%, y el cambio cada cinco años se vuelve una cuenta que no cierra.
Diego, 40 · el mismo plan, R$ 2 millones ahorrados
¿Y si dejara de trabajar a los 55, en vez de a los 60?
Lo que sale al mes
El nivel de R$ 15 mil al mes se mantiene. Sin sueldo desde los 55, quien paga es lo que ahorraste, por 35 años o más.
Cabe con tranquilidad. Parando a los 55, la probabilidad de que el dinero dure hasta los 90 es del 99%, casi la misma de quien espera hasta los 60. Si quieres todavía más seguridad, parar a los 57 lo resuelve.
Una caída del 30% en la bolsa justo el año en que dejas de trabajar es el peor momento posible: retiras de la cartera mientras está en el fondo. El plan muestra qué le haría eso a tu dinero, y qué te protege.
¿Y si empieza una crisis justo cuando pare?
Una crisis en el primer año baja la probabilidad del 75% al 41%. Parar con margen, y con el piso armado, es lo que separa un susto de un problema.
El plan queda vivo con tus números. Una vez al mes, recibes la pregunta que vale la pena discutir en ese momento, con la cuenta ya hecha para la conversación.
R$ 149 al meso R$ 1.190 al año
Armas el plan ahora. En los primeros 30 días, si no tiene sentido, te devolvemos el dinero, sin preguntas.
En los primeros 30 días, te devolvemos el dinero. Sin preguntas. El plan que armaste queda contigo.
Hace la cuenta: arma el plan a partir de lo que declaras, prueba muchos futuros posibles, y responde tus preguntas con números que muestran de dónde salieron. No promete rendimiento, y cuando no sabe, pregunta.
No. Escribes lo que tienes, lo que ganas y lo que quieres. Enough no ve tu extracto ni pide contraseñas.
No. Enough dice para qué sirve cada parte de tu dinero y qué tipo de inversión sirve para cada parte, con el criterio a la vista. Un producto aparece como ejemplo de lo que existe, nunca como «compra».
Una pregunta, elegida por tus números: la que un buen amigo que sabe de dinero te haría en ese momento. Viene con la cuenta ya hecha, para que decidas en minutos.
En pocos minutos tienes el plan. Y queda contigo.
Armar mi plan